Cobranças
A cobrança é o que transforma um título em dinheiro. O Sialia gera boleto, PIX e cobrança no cartão a partir de qualquer conta a receber — e acompanha o pagamento até a liquidação, sem ninguém conferir extrato manualmente.
As três formas de cobrar
Boleto bancário
Gerado com linha digitável e link direto para pagamento. O cliente paga em qualquer banco ou aplicativo.
Prazo: compensação em até 3 dias úteis após o pagamento.
PIX
QR Code gerado na hora, mais o código “copia e cola”. Pagamento instantâneo, confirmado em segundos.
Prazo: confirmação imediata — a melhor opção para reduzir inadimplência.
Cartão de crédito
Cobrança direta no cartão já registrado do cliente, ou link de checkout para ele cadastrar um novo.
Prazo: autorização imediata; a liquidação segue o prazo da adquirente.
O número do cartão nunca fica no Sialia
O cartão é tokenizado: o gateway guarda os dados e devolve ao sistema apenas uma referência segura. É por isso que existe a situação Aguardando Tokenização no contrato — ele espera o cliente registrar o cartão pelo ambiente seguro do provedor antes de ativar. Você opera cobranças recorrentes no cartão sem nunca armazenar o número.
Como uma cobrança é gerada
Existem dois caminhos, e vale conhecer os dois: um é automático, o outro é manual.
Pelo contrato automático
Contrato ativo gera as contas a receber conforme a periodicidade — e, com a cobrança automática configurada, cada título já nasce com boleto, PIX ou cobrança no cartão.
Pelo título manual
Em qualquer conta a receber você pode gerar a cobrança com um clique — útil para venda avulsa, acordo de inadimplência ou título criado à mão.
O ciclo da cobrança
flowchart LR
A["Gerar cobrança"] --> B["Pendente
aguardando pagamento"]
B --> C{"Cliente paga?"}
C -->|"sim"| D["Processando"]
D --> E["Autorizado"]
E --> F["Liquidado ✓
baixa automática"]
C -->|"não pagou"| G["Expirado"]
C -->|"recusado"| H["Recusado"]
G --> I["Retentativa
automática"]
H --> I
I --> B
style A fill:#EFF6FF,stroke:#2563EB,color:#1E3A8A
style B fill:#FEF3C7,stroke:#D97706,color:#78350F
style C fill:#F1F5F9,stroke:#94A3B8,color:#475569
style D fill:#DBEAFE,stroke:#2563EB,color:#1E3A8A
style E fill:#D1FAE5,stroke:#059669,color:#064E3B
style F fill:#ECFDF5,stroke:#047857,color:#064E3B
style G fill:#FEE2E2,stroke:#DC2626,color:#7F1D1D
style H fill:#FEE2E2,stroke:#DC2626,color:#7F1D1D
style I fill:#FEF3C7,stroke:#D97706,color:#78350F
Você é avisado a cada mudança relevante
Pagamento recebido, pagamento falhou e título vencido geram notificação — veja Notificações. Ninguém precisa ficar olhando a tela esperando o dinheiro cair.
Cada situação da transação
O Sialia espelha as situações do provedor de pagamento. Conhecê-las evita conclusão errada — “autorizado” não é “dinheiro na conta”.
| Situação | Significa | O dinheiro já é seu? |
|---|---|---|
| Pendente | Cobrança emitida, aguardando o cliente. | Não |
| Processando | Pagamento em processamento no provedor. | Não |
| Autorizado | A operação foi aprovada. | Aprovado, mas ainda não liberado |
| Disponível | O valor está disponível na conta do provedor. | Sim, no provedor |
| Liquidado | Repassado para a sua conta. | Sim |
| Liberado | Liberação confirmada pelo provedor. | Sim |
| Recusado | Cartão negado ou dados inválidos. | Não — gera retentativa |
| Expirado | Prazo do boleto ou do PIX terminou. | Não — gera retentativa |
| Cancelando | Cancelamento em andamento. | Não |
| Estornado | Valor devolvido ao cliente. | Não — saiu |
| Em Disputa | O cliente contestou a cobrança. | Retido até a decisão |
| Chargeback | A contestação foi aceita: valor devolvido. | Não — perdido |
Autorizado ≠ Liquidado
No cartão, existe um intervalo entre a aprovação e o repasse. Um contas a receber autorizado já pode ser tratado como venda ganha, mas o caixa só muda de verdade na liquidação. Confundir os dois é a origem clássica do “o sistema diz que recebi, mas não tem dinheiro no banco” — e é para isso que existe a conciliação.
Retentativas automáticas
Cobrança recusada ou expirada não fica parada esperando alguém notar. O sistema tenta novamente, em intervalos crescentes, até três vezes.
Por que os intervalos crescem
A maior parte das recusas de cartão é por saldo ou limite temporário. Tentar de novo no dia seguinte resolve boa parte; espaçar as tentativas seguintes aumenta a chance de o cliente já ter regularizado, sem irritá-lo com cobranças diárias. O painel administrativo mostra quantas cobranças estão nessa fila — veja Portal Administrativo → Cobranças e Retentativas.
Juros, multa e desconto na prática
Os percentuais vêm do contrato (que os herda da empresa), mas o valor em reais só se define no momento da baixa. Veja o mesmo título em três cenários.
| Cenário | Conta | Cliente paga |
|---|---|---|
| Paga 5 dias antes desconto de 3% por antecipação |
R$ 1.000 − 3% | R$ 970,00 |
| Paga no vencimento | R$ 1.000 | R$ 1.000,00 |
| Paga 15 dias depois multa 2% + juros 1% ao mês |
R$ 1.000 + R$ 20 (multa) + R$ 5 (juros proporcionais) | R$ 1.025,00 |
Multa é uma vez; juros contam por dia
A multa incide uma única vez, no primeiro dia de atraso. Os juros crescem proporcionalmente aos dias. Por isso o valor de um título vencido muda a cada dia enquanto ele não é pago — e por isso a baixa é o momento em que o número final se fecha.
Este é o argumento mais forte do produto
De todas as telas do Sialia, esta é a que o cliente sente no bolso e no calendário. Cobrança manual custa hora de pessoa e custa atraso.
Zero emissão manual
Contrato ativo emite boleto ou PIX todo mês, sozinho. O time financeiro deixa de gastar o início do mês emitindo documento.
Baixa automática
O pagamento volta do provedor e liquida o título. Ninguém confere extrato linha por linha para dar baixa.
Recusa não vira prejuízo silencioso
Três retentativas automáticas antes de virar problema humano — recuperação de receita que normalmente se perde.